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1月10日，互联网“受益权”理财模式研讨会暨牛牛Bank产品上线发布会在新华社综合楼三层报告厅举行，中央财经大学、金融法研究所所长、国际金融论坛互联网金融中心主任黄震出席并演讲。
以下为实录：
黄震：大家下午好！牛牛在线新的平台上线，有春天生机勃发的感觉，克强总理到深圳说给互联网金融送去温暖，春天般的感觉，这里我们同样感觉到春天般的温暖。
互联网金融创新越来越多，牛牛在线的出现也表达了互联网金融一种新常态，互联网金融的新常态是什么呢？就是永远在创新中迭代升级，没有极限。你想止步，在这个领域中间就没法玩。我想借牛牛在线新新不断的意思来讲我的几点认识。
一、互联网金融发展的三类矛盾在新常态下怎么把握。大家都知道，蟠龙式的消费已经结束，个性化的服务会更加突出，所以互联网金融领域同样也出现，产业发展中间专业化与多元化、个性化与综合化、平台化与生态化这三类矛盾怎么把握的问题。首先是互联网金融到今天，确实刨根究底也大致圈的差不多了，下一步必须要靠精耕细作，专业化必然提上日程。但是在这个过程之中，我们又可以看到一个很大的特点，一方面我们会发现专业化要求越来越高，可是我们进入的群体越是越来越躲艳化。我们的服务领域越来越多元化，我们的产品模式越来越多元化，需要的技术越来越多元化，风险来源也越来越多元化，所以这五个多元化背景下的专业化考验我们这个平台的能力，考验团队的水平。最近几天我接到很多的邀请，有的说让我去顾问顾问他们的项目，看看能不能做，就是创业团队越来越多，这些有做新闻媒体的跳槽了，有搞研究的跳槽了，有传统银行的跳槽了，都要来做互联网金融，还有做农业的也搞互联网金融，有搞制造业的，搞循环经济的等等，都说黄老师我感觉你讲的课里面什么都可以互联网加产业加金融，创业团队出乎我们的想象，不是不原来说的三个核心技术的掌握者。原来三个核心技术一个是IT技术，一种是风控技术，一种是法律技术，过去也就这三点，今年确实大不一样。
二、个性化的需求满足与综合化的服务怎么融为一体的问题。刚才讲牛牛Bank是要打造综合化的理财服务，应该说这两年也是体现最新的发展，各种创新的服务越来越多，让人们选的眼花心乱。怎么让人们上一个网就能满足呢，但是个性化的需求每个人都不一样，怎么发现个性化的需求，形成个性化的服务，也是一个难点。在互联网金融的支持下，怎么找到一种个性化的需求发现机制，保证我们的服务以它的需求为导向，以需求为中心来重新组织板块化，快速组织形成综合化的服务。如果说我们只是堆了一堆东西就说是综合化的服务，实际上说不定还是不重要的。要从个性化的需求发现节点入手，然后在这中间里，通过大数据采集在企业化各种渠道，各种网站留下的痕迹，挖掘它的需求，寻求突破，这样才是真正提供综合化的服务。
当前，中国人的投资能力应该说是世界首屈一指，无与伦比，只要中国人去的地方房价就涨起来了，只要中国人去旅游的地方那个地方就人满为患。所以怎么样把中国人现在人均3万元以上的存款变成投资，这是当前金融领域思考的一件事。
实际这一轮互联网金融的兴起，这是一个非常规的技术，我总结过“三有、三无”，是集聚，互联网兴起的地方。三有是有巨额的投资意愿，差不多50万亿的居民储蓄可以转化为投资，现在还有很大的余地，曾经就是一个民间借贷，据不准确统计，差不多有10万亿的资金投入过，现在因为民间借贷出现风险之后，又变成了存款，我们又把它继续变成投资，这也是一个大课题。今天牛牛Bank抓住这个基础来做文章，特别是考虑到投资者在当前民间借贷风险层出不穷的情况下，对于风险把控的要求极高的情况下，怎么样来引导他们的投资，选准一个新的领域，通过服务于大中型企业，我看到互联网金融平台中间明目张胆提出服务大中型企业，一般说服务小企业或者小微企业，但是我们的牛牛Bank能够清楚的界定自己的目标和服务对象，形成差别化的服务定位，这是非常对的。中国同质化的产品严重制约中国金融的发展，所以就定位大中型企业，确实规模体量大，但是很多的资金已经沉淀成为资产，所以资产金融是这批企业的主要课题。过去他们尽量把钱变成一堆一堆的资产，现在又把资产变成流动性来，这是一个大课题，所以牛牛Bank就是围绕资产的流动性做文章，通过服务于融资租赁、银票加上保理等等这些手段，从而使可能沉淀、固化的这些资产重新实现了流动性。所以把握了它的风险控制，大家对它的预期，可能产生的风险性，我觉得投资者相信大企业，这是中国人普遍的心里。第二个有资产相当于可以做抵押，做担保，所以更加具有安全性。第三个还有一系列的风控手段来保证项目的安全性，所以在这一点上是抓住了当前用户的痛点，以此为基础，你可以进一步去挖掘叠加更多的服务进来，才能实现综合化的定位。
三、平台化与生态化，当前大家都知道，做互联网金融都讲要打造互联网金融生态，一个企业主要是做平台，单个的平台做好了，形成了一种集聚的能量，这才是基础，如果你一开始说都在想做大布局，做生态，你不能为别人提供有价值的服务，这种生态链也形成不了。首先要做平台的价值创造中心，才能够对别的平台产生吸引力，产生上下游的连接。牛牛Bank抓住为投资者提供更多的选择，黏上投资者及这是一个基础，同时以大中型企业资产作为流动性的管理作为你的专长，形成一定基础合在一起，继续把各种技术平台，各种风控平台等等结合进来，更多的资产平台肯定也会跟你合作。做生态平台的价值是把自己生态价值打造出来，这才能够形成生态链的上下游。目前来看这个平台在两个月能够做到几千万，应该说很大上两个方面的平衡把握的好，同时希望进一步打造自己的平台核心竞争力，形成品牌，只有形成品牌才会有更大的吸附力，才会有更大的可塑价值，别人才会融入所谓你的生态圈中去。
今后在进入2015年以后会出现些什么趋势和发展特点呢？今年大家一定要把握一个最基本的时间窗口，2015年可能是中国互联网金融监管政策出台一年，而过去三年中间，我们监管层也是做了大量的调研，也起草了有关监管的文件，但是考虑到一个产业有一个生命周期，特别是风险点在哪些地方不充分暴露出来，所以需要观察期。过去我们主要考虑观察期能不能把风险点暴露出来，现在看来某些形态的风险点已经暴露的比较充分了，特别是P2P平台，去年据说几百个平台已经有倒闭，好多破产的。所以在这些基础上，逐步可以出台一些政策，另外最重要是克强总理在去深圳之前开了一次国务院常务会议，是原则上通过了关于互联网金融的指导意见，所以在这个大的背景下去进一步了解和推动并发展。各个部委将很快有相应配套措施和实施细则，今年监管的动作、频率可能会比去年快。
监管即将到来的时候，我们怎么样才有可能胜出呢？就是规范，所以必须以规范经营作为基本要求。目前很多平台在这一方面也在做有意义的探索，规划从企业自己开始，从你的服务流程开始，从你的合约设计开始，从你跟消费者的每一个交道开始，并不一定非得说等国家出台政策才来规范，或者甚至等国家出台法律才来规范。我希望我们的平台从自律开始，从跟客户交道，从接受行业的公约等等这些逐渐形成一定规范化管理水平，这样就能够迎接即将到来的政策出台，并且也能够有效的规范引导整个行业的发展。
在新常态下我想起了一句话，《大学》说到，康新民曰：“苟日新，日日新，又日新，牛牛Bank恰恰就是可以说诠释了这个意义。在互联网时代中国5000年的历史，早就新的生机。
希望牛牛Bank每天都有创新，创新迭代中为广大投资者创造更多的价值，同时也真正为我们大中型企业提供更多的流动性，实现服务实体经济的功能。谢谢大家！
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