|
中国民生银行董事长洪崎11月27日在《财经》年会上演讲实录：
洪崎：各位嘉宾，上午好！
很高兴出席今年的《财经》年会。刚才，几位监管部门的领导分别从不同的角度就当前金融改革领域的热点话题发表的看法，很受启发。大家知道，最近金融领域的一件大事，就是共有五家由民间资本发起的设立的民营银行获得了监管部门的批准。中国第一家也是唯一一家正在经营的民营银行中国民生银行成立快19年了，作为董事长，我想就“民营银行发展，建立多层次的银行体系”谈几点看法。
目前，中国金融改革开放已进入了一个全局性的、系统性改革的全新的历史阶段，在这一过程中，不仅要解决金融业自身发展的市场化问题，而且还要发挥金融在资源配置中的作用，积极推动中国经济的转型发展。最近十年，受益于中国经济的高速增长，中国银行业也实现了飞速的发展，资产规模年均增长20%以上，截至今年6月末，中国银行业资产规模达到167万亿，占整个银行业资产规模近90%，尽管银行业资产规模巨大，但广大的小微企业普遍感到融资难、融资贵，他们的金融需求得不到有效的满足，实体经济发展受到抑制。我认为银行供给过剩和供给不足并存，主要是因为银行体系结构的单一所致，因此，加快发展民营银行、建立多层次银行体系迫在眉睫。
一是我国金融业改革开放的路径。
改革开放是我国经济发展取得成功的根本动力，金融业的持续健康发展，同样也离不开改革开放。回顾中国金融业这十几年来的改革开放历程，基本沿着以下两条路径进行推进：一是对外开放到对内开放，2001年年末，中国加入世界贸易组织[微博]，外资银行开始进入中国市场，2003年末国有银行启动股份制改造，外资金融机构以战略投资者身份陆续成为多家银行股东。
此后，国内民营资本投资银行业的诉求日益强烈，尽管也有部分民营资本也通过了参股、并购等方式成为银行股东，但银行控制权仍属于国资，因此民营资本独立发起设立银行的呼声更加高涨。党的十八届三中全会关于全面深化改革若干重大问题的决定明确提出，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。今年，已有五家民营银行相继获批成立。
二是从银行机构市场化要素到要素价格市场化。
为了应对中国入世挑战、提高中资银行的竞争力，2002年，中央明确提出具备条件的国有独资商业银行可改组为国有控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市。党的十六届三中全会进一步提出选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，创造条件上市。2003年末，以中行和建行为试点，启动了国有商业银行股份制改造之后，五家国有商业银行部分全国股份制商业银行和城市商业银行陆续实现上市，建立了现代公司治理机制，提高了风险管理水平，取得了良好的经营业绩。
但是，由于利差保护存在，商业银行的真实经营能力遭受了市场的诟病，因此，党的十八届三中全会提出发挥市场在资源配置中的基础作用，并首次明确提出加快推进利率市场化。应该说我国的金融改革进入了关键阶段，利率市场化和发展民营银行最终目的就是完善金融体系，支持实体经济发展，推动中国经济的转型升级。二是建立和完善多层次银行体系，截至2013年末，中国银行业金融机构合计3949家，总资产规模为151.35万亿，其中，五大国有商业银行资产规模为65.6万亿元，占比43.34%，美国联邦存款保险公司担保的金融机构为6812家，银行业资产总规模14.7万亿美元，美国四大商业银行(摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行)资产规模7.9万亿元，占比53.74%，
对比中美银行业结构可以发现，尽管美国四大银行集中度比中国五大银行集中度占比高出10个百分点，但我国银行业结构单一非常突出，一是银行总数量少，中国银行(3.08, 0.03, 0.98%)数量是美国的58%，二是单体规模偏大，中国银行业单个机构平均资产规模383.26亿元，美国为21.58亿美元，即使考虑汇率因素，美国单个机构资产规模仅为中国1/3；三是股权集中于国资，近年来，民间资本在银行业资本构成中，占比明显上升，但是民资占比仍较低。
我国上述银行业结构调整不利于实现充分竞争，由于中国银行业中国资具有垄断地位，其公司治理、考核机制相同，导致银行战略定位雷同、偏爱大中型国企，重点担保和抵押，一方面结果是银行间竞争激烈，另一方面是金融供给不足。有数据显示，中小企业的信贷满足率只有20%，市场准入一直是金融市场改革的重点和难点，民间资本进入银行业可以分为资本准入和机构准入，在资本准入方面，民间资本进入银行业基本没有政策限制。
但是，在机构准入方面，监管机构对民间资本发起设立银行态度还是比较谨慎。因此，我们要像重视多层次资本市场建设一样建立和完善多层次的银行体系，除了尽快推出存款保险制度和银行破产条例等配套的法律法规，大力发展中小民营银行，增加银行业金融机构的数量，营造没有所有制歧视、充分竞争的环境，形成多元、立体、多层次的银行体系，弥补在中小、小微和普惠金融服务领域的短板。
多层次银行体系包括以下内涵：一是股权多元化，保持中国银行业中国资、民资、外资的合理结构，当前，应通过国有银行发展混合所有制和民营资本独立发起设立银行等途径，提高民资在银行业中的比重；二是空间的多元化，实现线上和线下平行发展，根据战略定位，铺设国际、全国、区域、社区等实体机构，积极发展直销银行、手机银行等网络银行；三是业务差异化，不同规模的银行要体现出差异化的经营模式和战略定位。
三是关于民营银行发展模式的问题。
民营银行是我国建设多层次银行体系的重要组成，我们高兴的看到，在中央高度重视和监管部门和社会各界共同努力下，民营银行设立工作终于破冰，获批的五家民营银行各有特色，特别是浙江将网商银行定位为没有物理网点的网络银行，为探索新的银行经营模式开辟了一条道路，从中国经济转型的方向和技术创新的趋势来看，民营银行未来发展定位应该是社区银行和互联网银行。
当前，中国经济最活跃的因素就是城镇化和民间创业热潮，满足这个领域金融服务需求方面，社区银行具有独立优势，发展前景广阔，社区银行在特定区域经营，熟悉辖内的客户，在小额零售贷款、小微企业贷款等方面具有竞争优势，可以实现错位竞争和差异化竞争。互联网技术快速发展，给银行创新提供了广阔的空间，民营银行应充分利用技术前沿、用互联网思维办银行，应用平台流量、大数据、云计算等技术创新，银行产品和服务生根移动金融和直销银行，为客户提供简单、高效的金融服务，与传统金融服务模式相互促进、相互融合，构建一个完整的、多层次的银行体系。
谢谢大家！
欢迎关注全球金融网微信公众平台
|
