2015年中期业绩摘要
营业收入人民币1,041.35亿元，同比增加23.59%（H股：营业净收入1,043.81亿元，同比增加23.51%）
归属于本行股东净利润人民币329.76亿元，同比增加8.26%
归属于本行股东基本每股盈利人民币1.31元，同比上升8.26%
净利息收入661.04亿元，同比增加17.69%，净利息收益率为2.77%，同比上升0.09个百分点
非利息净收入为380.31亿元，同比增加35.39%（H股：382.77亿元，同比增加35.06%）
资产总额为52,212.21亿元，较年初上升10.34%
按高级法计算，一级资本充足率和资本充足率分别为10.50%和12.40%
不良贷款余额为396.15亿元，比年初增加116.98亿元；不良贷款率为1.50%，比年初提高0.39个百分点
不良贷款拨备覆盖率为204.17%，比年初下降29.25个百分点
（注：招商银行A股的2015年度中期财务报告是按中国会计准则编制，除特别标示外，以上数据均为本集团口径数据，及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同，则另行标示。）
2015年8月25日 ─ 招商银行(「招行」或「本公司」或「本行」；上海：600036；香港：3968；连同其附属公司合称「本集团」)，今天公布其未经审计的2015年度中期业绩。
2015年上半年，我国经济延续疲弱态势，新的增长动力尚未形成，资本市场波动加大和利率市场化加快添增银行业经营压力。招行坚持“效益、质量、规模”均衡发展，经营状况总体良好，以“轻型银行”为目标的战略转型取得关键成果，以零售金融为主体、公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”战略格局基本形成。
一、坚持“效益、质量、规模”均衡发展，经营状况总体良好
2015年上半年，本集团克服各种不利因素，坚持“效益、质量、规模”均衡发展，经营状况总体良好。净利润同比增长8.26%，平均总资产和净资产收益率分别为1.33%和20.40%，保持在较好水平。不良贷款率为1.50%，资产质量可控。总资产较年初增长10.34%，实现合理增长。
二、“轻型银行”取得关键成果，“一体两翼”战略格局初步形成
在轻资本方面，本公司风险加权资产与总资产的比值为62.07%，较上年末的65.60%下降3.53个百分点；年化风险加权资产收益率同比提升0.06个百分点至2.16%。核心一级资本充足率按高级法计算为10.05%，按权重法计算为9.18%，较上年末均有所提升，资本内生能力进一步提高。
在轻资产方面，上半年，本公司累计实现非利息净收入353.39亿元，同比增幅35.45%，非利息净收入在营业净收入中占比为35.59%，同比提升3.10个百分点。税前风险调整后的资本回报率（RAROC）为27.86%，维持较高水平。
在轻运营方面，本公司经营效能不断提高，成本收入比为24.04%，下降6.52个百分点。人均营业收入133.39万元，同比增长13.38%。充分发挥电子银行的传统优势，零售电子渠道综合柜面替代率增长1.46个百分点，达到96.84%，公司电子渠道综合柜面替代率增长1.76个百分点，达到58.26%。手机银行累计交易笔数增长223.53%；零售网上渠道累计交易笔数增长25.79%。
“一体两翼”战略扎实推进，零售金融利润贡献快速提升：零售税前利润达197.22亿元，同比增长30.32%，在全行占比达49.03%，同比提升8.82个百分点。零售营业收入达450.21亿元，同比增长40.39%，占本公司营业收入的45.34%；零售非利息净收入达161.02亿元，同比增长95.77%。受实体经济有效需求减弱的影响，公司金融营业净收入同比下降5.88%；同业金融营业净收入同比增长30.53%。
三、资本实力进一步增强，风险管理审慎稳健
上半年本集团资本充足率稳步提升，高级法下本集团资本充足率12.40%，权重法下本集团资本充足率11.77%，均较年初有所提升，对非预期损失的抵补能力进一步提高。不良贷款拨备覆盖率为204.17%，贷款拨备率增长0.47个百分点，达到3.06%；信用成本上升1.03个百分点，为2.46%。
四、零售金融、公司金融、同业金融业务均取得良好发展，资产质量总体稳定
1. 零售金融继续保持综合竞争优势
零售客群持续扩大，价值客户高速增长。上半年，零售客户数达6,117万户，较年初增长8.75%。其中，金葵花及以上客户数量154.42万户，较年初增长19.74%。私人银行客户44,039户，较年初增长33.94%，私人银行客户规模继续居同业首位，私人银行客户数增速为去年同期的两倍。信用卡流通户数为2,845万户，较年初增长9.13%。
财富管理业务快速发展，继续保持领先优势。零售AUM加速发展，增量创历史新高。AUM余额达43,220亿元，较年初增长24.56%；金葵花及以上客户AUM达33,581亿元，较年初增长29.12%。累计实现个人理财产品销售额35,011亿元，同比增长30.85%。实现代理开放式基金销售达4,142亿元，同比增长34.74%。代理保险保费达370亿元，同比增长15.99%。
零售金融业务稳步发展，资产负债结构进一步优化。在资产结构方面，上半年，我行加大了对个人住房贷款低风险业务的投放，个人住房贷款余额达4,008.12亿元，较年初增幅24.72%，占零售贷款的比重为37.94%。信用卡透支余额为2,453.59亿元，较上年末上升11.69%。小微贷款余额为3,290.85亿元，占零售贷款的比重为31.15%。在负债结构方面，继续保持低资金成本的负债优势，零售活期存款占比为67.19%，较年初提升6.14个百分点。
2. 公司金融业务基础进一步巩固
上半年上半年，公司金融业务基础进一步巩固。本公司存款客户数增长16.79%，小企业客户数增长26.93%， “千鹰展翼”客户数增长率为24.59%。公司存款余额较年初增长4.21%，公司客户存款日均余额较年初增长6.95%。公司金融存款结构改善，公司客户存款余额活期占比为47.73%，较年初上升2.92个百分点。
交易银行在外部环境不利的情况下，仍然实现了结构性增长。其中，在现金管理方面，2015年上半年，现金管理客户总数较年初上升23.40%，达到67.66万户。网上企业银行累计交易金额同比增长59.79%，累计交易笔数同比增长63.24%，交易结算替代率增长1.66个百分点。在贸易金融方面：在岸国际业务客户数同比增长11.96%，离岸客户数增长12.10%。国内贸易融资发生额同比增加22.05%，离岸国际结算量增长20.99%。供应链融资余额较年初增长59.87%。
投行与并购金融快速发展。上半年，债务融资工具主承销金额同比增长65.00%，主承销期数同比增长55.63%，并购融资发生额同比增长176.24%。本公司成功独立主承销全国单笔最大金额永续债，累计主承销全国10个省市首单地方企业超短期融资券。本公司聚焦上市公司、国企改革、跨境并购三大方向，承做了一批资本市场知名项目，在私有化交易融资领域居市场前列，显著提升了并购金融品牌影响力。并购融资主要投向互联网、金融、医疗健康、传媒等新兴领域。
3. 同业金融资产管理稳健发展
上半年，本公司理财产品运作资金余额较年初增长80.79%，理财产品开发支数同比增长147.97%。净值型产品在理财产品运作资金余额中占比较年初增长0.93个百分点。截至6月末，我行股票二级市场配资业务规模为1,523亿元。由于采取了严格的风控措施，在前期股市急剧波动的情况下，权益类资产本息依然得到了有效保障。
资产托管快速增长。托管资产余额较年初增长49.40%，达到5.29万亿元。资产托管产品呈现多元化发展态势，包括基金、券商、保险、银行、信托、私募等六大客群9,550个项目，托管产品项目数量较年初增长23.43%。
金融市场业务增长强劲。2015年上半年，本公司债券业务交易量同比增长211.09%，衍生品自营交易量同比增长45.22%，票据业务量同比增长265.85%。
4.综合金融持续推进
回顾上半年，永隆银行总资产较上年末增长7.02%，净利润同比增长15.97%。招银租赁总资产较上年末增长2.98%。招银国际总资产较年初增长36.12%。招商基金资管业务总规模（含基金公司的公募基金、社保基金与企业年金，基金公司及其专户子公司的专户业务）7,487亿元，排名基金管理公司资管业务总规模第二。招商信诺保险公司业务收入同比上升65.67%。
5.移动金融优先发展，互联网金融双线并进。
在零售金融方面，手机银行登录次数增长尤为显著，达到7.06亿次。全行新增手机银行下载客户数为642.20万户。累计下载客户数为2,068.46万户，月活跃登录客户数为1,492.91万户。“掌上生活”用户绑定量突破1,610万户。在公司金融方面，小企业E家注册会员数为86.27万户，移动支票业务使用客户数为4.11万户。在同业金融方面，招赢通同业金融资产交易平台发展同业客户数420户。招联公司累计发展注册用户188万，以小额高频次的消费贷款为主，授信规模8.9亿元，贷款余额3亿元，资产质量保持良好。
6.全面加强风险管理，资产质量总体稳定
在经济下行期，为保持资产质量的整体稳定，本公司采取了各项有针对性的风险管控措施，包括：第一，充分暴露风险，坚持严格的分类标准，真实反映资产质量，本公司口径不良/逾期90天以上的比值为1.03，领先股份制银行。第二，整体拨备计提较为充分，风险抵补能力有所增强。本公司不良贷款拨备覆盖率为201.19%，贷款拨备率为3.27%。第三，及时处置化解不良贷款，上半年累计核销不良贷款135.23亿元。截至6月末，对公贷款不良贷款率为2.31%。零售贷款不良率为0.95%。信贷类自营非标投资不良率为0.21%，拨备率为1.82%。境内公司房地产贷款不良贷款率下降0.01个百分点；产能过剩行业不良贷款率为1.79%，基本可控；地方政府融资平台无不良贷款。
五、展望与策略
展望2015年下半年，国内外经济金融形势仍然复杂多变。面对新形势下的挑战和机遇，本公司将继续坚持“轻型银行” “一体两翼”的战略目标和发展策略，认真做好以下重要工作工作：第一、继续采取有效措施，不断提升风险管理能力，加强全面风险管理。第二、合理把握风险资产的有效增长，确保“效益、质量、规模”的均衡发展。第三、大力发展财富管理、资产管理、交易银行、投行等轻资产的新兴业务，积极探索大数据和互联网金融相关的新型业务。第四、继续推进组织架构改革、流程变革和服务升级，努力提升经营效率和服务能力。第五、加快推进员工持股计划，不断激活组织与人的活力，努力提升银行整体竞争力。
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