中行上半年净利907.46亿元 同比增1.14%

 

 

中行今天发布半年报。上半年，集团实现税后利润949.86亿元，实现本行股东应享税后利润907.46亿元，同比分别增长1.69%和1.14%。净资产收益率(ROE)为16.31%，平均总资产回报率(ROA)为1.20%。

 

上半年末，中行资本充足率为13.69%，去年末为13.87%，核心一级资本充足率为10.63%，去年末这一数据为10.61%。上半年末，中行不良贷款率1.41%，去年末为1.18%，不良贷款拨备覆盖率为157.37%，去年末为187.6%，贷款拨备率上半年末为2.68%，去年末为2.68%。

 

上半年，集团实现净利息收入1,633.91亿元，同比增加67.16亿元，增长4.29%。

 

上半年，集团净息差为2.18%，比上年同期下降9个基点。影响集团净息差的主要因素包括：

 

第一，中国人民银行下调人民币存贷款基准利率并扩大人民币存款利率浮动区间。

 

继2014年11月下调人民币存贷款基准利率，并将人民币存款利率浮动区间上限扩大至基准利率的1.2倍之后，2015年上半年，中国人民银行先后三次下调人民币存贷款基准利率，并分两次将浮动区间上限调整至基准利率的1.5倍。与2014年上半年相比，人民币贷款基准利率的下调幅度大于存款，活期存款基准利率未进行调整，本行中国内地人民币存款利率浮动区间有所提高，同时，人民币市场利率有所降低。上半年，人民币三个月SHIBOR平均值为4.27%，比上年同期下降1.09个百分点。

 

第二，人民币存款准备金率下调。上半年，本行适用的人民币存款准备金率从上年末的20%下调至18.5%。

 

第三，持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化，进一步加强资本约束在经营管理中的引领作用，调整优化存量，高效配置增量，资产负债结构持续改善。上半年，集团投资的平均收益率同比上升5个基点，且平均余额在生息资产总额中的占比较上年同期上升1.69个百分点。集团成本较低的客户存款平均余额在付息负债中的占比较上年同期上升0.14个百分点。在中国内地银行间市场成功发行39.29亿元的信贷资产支持证券。

 

第四，随着人民币兑美元汇率弹性增强、汇率预期分化，境内美元市场流动性好于上年同期，市场利率同比下降。外币贷款平均余额同比下降。

 

 

 

上半年，集团实现非利息收入754.87亿元，同比减少27.10亿元，降幅3.47%。非利息收入在营业收入中的占比为31.60%。

 

集团实现手续费及佣金收支净额500.44亿元，同比减少20.87亿元，降幅4.00%，在营业收入中的占比为20.95%。主要是本行中国内地机构自觉履行社会责任，大力支持实体经济和小微企业，主动减免客户服务收费。同时，受进出口减缓等因素影响，咨询顾问、结算与清算等手续费收入同比减少。

 

集团实现其它非利息收入254.43亿元，同比减少6.23亿元，降幅2.39%。

 

 

 

国际业务是中行的强势业务。

 

上半年中行构建「一带一路」金融大动脉，开局良好。制定《支持「一带一路」建设工作规划》，完善顶层设计，统筹推进实施。成功发行首支「一带一路」债券，规模创中资银行境外债券发行新纪录，并首次实现四种货币同步发行，五地同步上市。积极支持「一带一路」重点项目建设，跟进境外重点建设项目近300个。二是自由贸易试验区业务领先地位进一步巩固。中国（上海）自由贸易试验区重点业务平台顺利运行，自由贸易账户数、存贷款规模均居市场首位。率先推出分账核算境外融资、人民币期权交易、国际板黄金进口及铜溢价掉期结算等业务。三是人民币国际化业务优势持续扩大。6月末，本行在港澳台及其它国家机构的人民币资产规模为9,787亿元，人民币客户存款和贷款余额分别为4,199亿元和2,596亿元。上半年，集团跨境人民币结算量2.63万亿元，跨境人民币清算量148万亿元，保持全球领先。包揽所有发达国家政府机构离岸人民币债券发行唯一主承销资格。四是服务「走出去」水平持续提升。成功叙做多家境内企业跨境并购业务。在全球创新推出中小企业跨境投资撮合服务，先后在中国河北以及德国、法国、马来西亚、荷兰举办中小企业跨境投资与贸易洽谈会，支持中小企业「走出去」「引进来」，实现全球中小企业互联互通，受到国内外中小企业广泛欢迎。

 

多元化业务快速发展。中银国际控股、中银国际证券经纪业务佣金收入大幅提升。中银基金投资业绩居行业前列，资产管理规模持续增长。保险板块加大银保联动力度，保费收入实现较快增长。中银航空租赁融资业务持续稳定增长，外部信用评级上调至「A-」级。

 

上半年中行公司金融业务稳健发展。积极支持经济结构调整和产业转型升级，高端装备制造等行业贷款占比提升。大力拓展资金来源，加快吸收行政事业单位存款，积极争揽代发薪业务，努力开拓第三方存管业务，全面营销跨国企业现金管理业务，成功中标多个客户企业年金托管资格，提升本行资金沉淀效率。国际贸易结算量和对外担保余额市场份额中国内地排名第一。大力支持中小企业发展，「中银信贷工厂」累计服务客户超过32万户，中型企业授信余额持续增长。成功发行2015年第一期信贷资产证券化和首批大额存单。二是积极服务民生消费，个人金融效能持续增长。大力营销商贸、跨境、高校等客户群，个人客户规模和金融资产持续增长。积极适应利率市场化，加强负债产品创新。结售汇和国际汇款业务继续保持市场领先。加快产品创新，发展消费金融业务。财富管理业务实现快速增长，银行卡业务规模快速扩大。三是顺应市场改革步伐，金融市场影响力逐步提升。深度参与全球金融市场业务，交易业务快速发展，成为亚洲首家直接参与洲际交易所伦敦金定价的银行。贵金属交易量大幅增长，完成「黄金沪港通」首笔交易。持续巩固人民币国际化业务主渠道地位，香港离岸人民币交易中心正式运营。中国内地结售汇业务市场份额保持第一，资本项下结售汇业务快速增长。获得银行间市场清算所股份有限公司综合清算会员和美元结算银行资格，成为上海证券交易所首批股票期权资金结算银行。发布「中银国际原油指数」，成为第一家发布国际性基准商品指数的中资金融机构。完善理财业务管理架构，理财产品集约化运作规模快速增长。

 

 

风险管理方面，一是全面加强信用风险管理。持续加强全口径信贷业务风险管控、跨区域集团客户限额核定，以及产能严重过剩行业、地方政府融资平台等重点领域风险管控。进一步强化贸易融资业务全流程风险管控。加强海内外联动业务风险管理。加强押品管理。综合采用多种方式，加大不良资产化解力度。二是全面加强流动性风险和市场风险管理。上半年，本外币流动性安全平稳，账户头寸保持在合理水平，经受住资本市场大幅波动的考验。积极参与货币市场操作，有效降低集团流动性风险。加强债券投资统一风险管控，对表内外债券投资进行统一管理，市场风险管理水平稳步提升。三是全面加强内部控制。优化内控三道防线，提升协同效果。强化中国内地二级分行对基层机构的管控职责。扎实推进「两个加强、两个遏制」专项检查，全面覆盖本行商业银行机构。发挥操作风险监控分析平台作用，加强非现场监控，进一步提升识别和缓释风险的能力。强化外汇业务合规管理，重检相关规章制度。积极履行反洗钱义务和责任，持续提升各项业务中反洗钱管控水平。加强派驻业务经理准入与考核管理，全面开展派驻业务经理履职排查。加强授权与转授权管理，优化关联交易监控系统。建立重大风险事件零报告制度，完善风险事件应急处理流程。坚持问题导向，加大稽核督查力度，加大非现场检查投入，持续提高稽核发现问题、揭示风险的能力。

 

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