近两天上证指数震荡，昨日收盘与4月22日基本持平，而平安银行已连续两天上涨，累计上涨幅度达5.7%。昨晚谜底揭晓，一季度平安银行业绩高增长，净利润达50.54亿元，同比增40.82%。
而根据银监会“商业银行主要监管指标情况表”的数据计算，2013年商业银行的净利润同比增速仅为14.48%。
从平安银行一季度利润表看，利息净收入115.50亿元，同比增32.65%，手续费及佣金净收入32.07亿元，同比大增77.67%。其他营业净收入13.43亿元，同比去年一季度的2.9亿元大增363%，其中投资收益21.85亿元，同比去年一季度的2.4亿元大增810%。利润损耗项方面，业务及管理费60.62亿元，同比增44.89%，资产减值损失20.67亿元，同比增97.61%。
业绩大增
平安银行在一季报中称，经过一年多来的规模扩张和结构优化，该行持续加强资源使用效率、拓展多元化收入来源，综合盈利能力显著增强，各项收益指标大幅提升。
报告期内，该行实现营业收入161.00亿元，同比增长49.05%；准备前营业利润87.79亿元，同比增长52.33%；净利润50.54亿元，同比增长40.82%。平均总资产收益率（年化）1.01%，同比增加0.17个百分点；加权平均净资产收益率（年化）16.54%，同比增加0.93个百分点。加强成本管控，成本收入比37.65%，同比下降1.08个百分点，较2013年度下降3.12个百分点。
关键指标息差方面，同比增加，环比下降。
平安银行称，该行业务结构持续优化。资产方面，加强资本资源、信贷资源的集约管理，坚持贷款资源基础限额和竞价额度的方式，一季度新发放贷款平均利率比上年全年提高了1.39个百分点。信贷资源使用效率提升，贷款结构持续改善，小微、新一贷等高收益业务快速增长，贷款收益率持续提升。负债方面，大力发展存款业务，期末存款在总负债中占比较年初提升1.46个百分点。客户存款快速增长的同时，资金成本得到控制。
从同比情况看，该行持续加大结构调整和风险定价管理，提高信贷资源使用效率，有效改善贷款结构，存贷差、净利差、净息差同比全面提升。其中，一季度存贷差由上年同期的4.11%增至5.11%，净利差由上年同期的2.01%增至2.23%，净息差由上年同期的2.18增至2.42%。一季度存贷差、净利差、净息差分别同比提升100、22、24个基点。
不过环比来看，除了存贷差由去年末四季度的4.82%增至5.11%，净利差则由去年四季度的2.34%降至2.23%，净息差由去年四季度的2.52%降至2.42%。平安银行称，从环比情况看，结构调整和定价管理效果显著，贷款收益率提升，存款成本率相对稳定，存贷差环比提升0.29个百分点。但受同业业务利差缩窄影响，净利差和净息差有所稀释。
另外，从期末的息差来看，一季末，平安银行净息差上升至2.42%，2013年末为2.31%， 2012年末为2.37%。
一季度利息收入增长37.82%，原因是生息资产规模增加和收益率上升。利息支出也增长41.73%，原因是计息负债规模增加和成本率上升。不过，一季度利息净收入115.50亿元，同比增32.65%。
中间业务方面，平安银行称“快速增长，业务结构持续优化。”一季度平安银行手续费及佣金收入增长91.18%，原因是结算、理财、代理、银行卡、咨询顾问等手续费收入增加。投行、托管、票据转让等业务带来的中间业务收入大幅增长。其中资产托管业务方面，夯实运营、外包和服务平台基础建设，各项业务全速推进。报告期内，实现托管费收入2.07亿元，同比增幅33%；报告期末，托管净值规模10,023亿元，较年初增幅16%。不过，手续费及佣金支出增长200.00%，原因是银行卡等手续费支出增加。但最终在净收入方面仍呈现高增长，一季度手续费及佣金净收入32.07亿元，同比大增77.67%。一季度非利息净收入同比增长117.18%，在营业收入中的占比同比提升8.87个百分点至28.26%，收入结构进一步优化。
其他营业净收入方面，包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。报告期内，该行其他营业净收入13.43亿元，同比增幅363.10%，主要来自票据价差收益、贵金属买卖与公允价值变动收益增加。其中投资收益实现810.42%的高增长，原因是票据价差收益和贵金属买卖收益增加。其中公允价值变动损益为损失8.48亿元，较去年增加0.21亿元大幅下降4,138.10%，原因是贵金属远期交易公允价值减少。
利润损耗项主要包括业务及管理费和资产减值损失。
一季度业务及管理费增长44.89%，原因是网点扩张和业务规模增长以及管理的投入。营业费用方面，报告期内，该行营业费用60.62亿元，同比增长44.89%，成本收入比（不含营业税）37.65%，同比下降1.08个百分点，较2013年度下降3.12个百分点。营业费用的增长主要是网点及业务规模增长，以及管理的持续投入所致。该行2013年以来网点和机构建设取得重大进展，2013年新增5家分行、73家支行，2014年一季度新增3家支行，机构的增加带来营业费用的刚性增长。营业费用中，人工费用支出34.02亿元，同比增长57.22%；业务费用支出18.44亿元，同比增长36.10%；折旧、摊销和租金支出为8.16亿元，同比增长22.63%。
一季度资产减值损失20.67亿元，同比增97.61%。大幅增加的原因是计提增加。其中发放贷款和垫款减值损失20.58亿元，同比增101.96%。
同业负债占比下降
同业业务方面，同业资产占比增长，同业负债占比下降。
其中同业资产方面，一季度末存放同业和其他金融机构款项余额858.21亿元，较上年末增长19.34%，占比由上年末3.8%增至4.09%。一季度末拆出资金及买入返售金融资产3944.06亿元，较上年末增长31.94%，占比由上年末15.8%增至18.81%。
同业负债方面，一季末，同业及其他金融机构存放款项余额为5007.63亿元，较上年末增长11.09%，占比由上年末25.33%降至25.29%。拆入资金余额为192.92亿元，较上年末下降14.76%，占比由上年末1.27%降至0.97%。卖出回购金融资产款余额为110.93亿元，较上年末下降69.23%，占比由上年末2.03%降至0.56%。大幅下降原因为同业业务结构调整。
平安银行称，报告期内，依托集团综合金融优势，以客户为中心，积极探索互联网金融的创新合作模式，保持资金同业业务的持续稳健增长，继续为全行利润增长做出贡献。坚持产品创新和结构优化，传统业务和创新型业务实现均衡发展。同业机构合作不断加强，累计上线三方存管银证合作机构超70家；“行E通”银银合作业务不断深化，合作机构超百家，“行E通”平台品牌效应进一步彰显。
新增逾期贷款主要集中在长三角 存款猛增
报告期末，平安银行资产总额20,971.02亿元，较年初增长10.86%；负债总额19,798.02亿元，较年初增长11.25%。总贷款（含贴现）8,903.49亿元，较年初增长5.08%；总存款13,826.49亿元，较年初增长13.61%，增速居同业领先地位，增量已达上年全年增量的85%。
截至报告期末，该行公司存款余额较年初增长14%，公司贷款（不含贴现）余额较年初增长7%；贸易融资授信余额4,119亿元，较年初增长11%。该行所持国债和金融债券（含央票、政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债）账面价值为1,753.90亿元。一季度交易性金融资产增141.48%，原因是投资结构调整。
报告期末，平安银行不良贷款余额81.05亿元，较年初增加5.64亿元，增幅7.47%；不良率0.91%，较年初微升0.02个百分点。拨贷比1.83%，较年初上升0.04个百分点；贷款拨备覆盖率201.55%，较初上升0.49个百分点。贷款减值准备余额163.35亿元，较上年末增7.74%。
一季末关注类贷款余额为241.16亿元，较上年末增33.78%，占比由上年末2.13%增至2.71%，损失类贷款余额为18.67亿元，较上年末增17.32%，占比由上年末0.18%增至0.21%。平安银行解释，报告期内，受当前经济金融形势影响，部分企业资金供给不足，经营成本上涨、经营收入下降导致资金紧张，出现贷款逾期、欠息情况，关注类贷款有所增长。
不过，各类贷款迁徙率全面大幅下降，一季末，正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款和可疑类贷款的迁徙率分别为1.04%、9.73%、18.2%、45.69%，而2013年末这上述数据分别为4.78%、37.77%、43.61%、88.7%，2012年末上述数据分别 为2.03%、53.38%、43.28%、78.22%。
不良贷款分布方面，报告期末，平安银行不良贷款主要集中在制造业和商业，占不良贷款总额的61%，其余行业不良率较低。报告期末，受部分钢贸企业和民营中小企业经营困难影响，该行不良贷款和不良贷款率出现一定程度反弹，除西区（贷款地区分为东南西北四个区）外，其余区域不良率较年初均有所上升。该行称将加大不良资产清收化解力度，严控增量风险，确保全行资产质量保持稳定。
报告期内，平安银行零售贷款不良率比年初上升0.23个百分点，主要由于：1）房贷（含住房按揭、持证抵押消费贷款等）发放量减少致使贷款余额下降，不良率上升；2）汽车贷款整体规模增长缓慢，同时因调整收益结构，高风险、高收益产品比重较上季度有所增加，不良率上升；3）经营性贷款主要受钢贸行业以及本行调整收紧部分业务政策影响导致不良率有所上升。截至报告期末，该行重组贷款余额32.34亿元，较年初增加12.50亿元，增幅63%。新增重组贷款主要是上海地区钢贸企业。平安银行称将加大对钢贸企业的重组化解力度，逐步调整钢贸行业结构，最终实现缓释和化解钢贸授信风险。截至报告期末，平安银行逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额98.63亿元，较年初增加24.28亿元，增幅32.66%；该行逾期90天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以上贷款）余额213.02亿元，较年初增加42.76亿元，增幅25.12%。平安银行新增逾期贷款主要集中在长三角地区，新增逾期贷款大部分有抵质押品，平安银行称已积极采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，并积极与当地政府、监管部门和同业沟通，共同做好风险管理和化解工作，截至目前整体风险可控。
政府融资平台贷款方面，平安银行表示，在符合监管要求的前提下，该行遵循“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的总体原则，以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，继续推进地方政府融资平台贷款风险管控工作。平台贷款占比逐步下降，平台风险得到有效控制。截至报告期末，该行政府融资平台（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）贷款余额404.51亿元，比年初增加16.93亿元，增幅4.37%，占各项贷款余额的比例为4.54%。其中：从分类口径看，该行已整改为一般公司类贷款余额266.58亿元，占各项贷款余额的比例为2.99%；仍按平台管理的贷款余额137.93亿元，占各项贷款余额的比例为1.55%，比年初下降0.08%。平安银行称，从贷款质量情况看，该行平台贷款质量良好，目前无不良贷款。
平安银行还介绍了不良资产清收情况，报告期内，该行清收业绩良好，清收不良资产总额6.71亿元，其中信贷资产（贷款本金）6.15亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款2.01亿元，未核销不良贷款4.14亿元；收回额中85.10%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
一季度平安银行另一个反映资产运行的指标流动性比例大幅上升，一季度末，平安银行本外币流动性比例为63.89%，较去年末的49.56%增长14.33个百分点。银监会规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%。流动性比例越高，说明资产流动性越强。去年银行体系流动性紧张，被业内质疑的一个原因是银行资产流动性放缓。
资本充足率方面，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算，一季末核心一级资本充足率为8.7%，一级资本充足率为8.7%，资本充足率为10.79%。上年末分别为8.56%、8.56%和9.9%。目前银监会对中小银行的资本充足率监管要求为10.5%。
建设网络金融综合服务平台
平安银行背靠中国平安，其互联网金融也受人关注。
平安银行称公司银行方面，以科技手段深度融合产业与金融，建设网络金融综合服务平台，推动传统业务的电子化、网络化，改善体验、深耕客户；顺应实体经济电商化发展趋势，通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等，批量获客，引领公司业务互联网化发展。
平安银行还表示在网络金融开辟增长新领域。面对业务竞争和电商时代的挑战，该行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道，借助“供应链金融综合服务平台”，将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润增长点。截至报告期末，新增客户数3,077户、新增日均存款585亿元、新增日均贷款37亿元，实现非利息净收入2.49亿元、总收入13.8亿元。
零售业务方面，截至报告期末，平安银行零售存款余额2,372亿元，较年初增长12%，零售贷款余额较年初略增；零售中间业务净收入（含信用卡）12.11亿元，同比增长23%。平安银行称，报告期内，零售按五年转型战略步骤，启动零售的事业部制改革，重点提高经营能力，突出综合金融特色，着力打造不一样的平安银行。积极推动零售业务改革，零售大事业部的管理架构、核心队伍、考核制度已初步建成，经营融合、共赢发展的局面初步形成。
在零售业务的信用卡业务方面，平安银行称，推动互联网金融业务的创新，打造平安网上商城，推动“购爱星期三”的网络营销活动，强化移动互联网端的客户体验提升。构建天下通客户服务平台、平安生活APP等移动互联网服务渠道，向客户提供智能化、精准化的服务营销；微信服务广受客户好评，微信客户数突破250万；上线手机线上办卡平台，客户通过智能手机在线申请办理信用卡，整体客户满意度明显提升。
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