（根据速记整理，未经当事人审核）
好贷网创始人兼总裁李明顺5月20日在腾讯汇客厅上畅谈了自己创业经验，并解答了对网贷的一些疑问。
李明顺介绍，进入互联网金融是一个很偶然的机会，发现很多人需要贷款，但对贷款又不了解，同时做贷款业务的找到合适的客户却很难，有些做贷款的公司一个业务员一个月打上万个电话能做成一笔单子就不错，因为说话太多，这些业务员会割掉嗓子里的息肉以免发炎。他认为这是一个刚性需求。萌生通过互联网做贷款中介的想法，并且在一个月之内跑了一二十个城市，见了近200家银行的信贷员，了解市场的需求。同时还了解了资金需求方的意见。
以下为整理的主要内容：
其实跟金融没半毛钱关系
我其实跟金融没半毛钱关系，去年不小心进入互联网金融创业。
我是彻彻底底被互联网改变的人，其实是学机械的。但在校时喜欢做网站，比如人才网站。曾经是中青在线的版主。
创业是个习惯和惯性，与生俱来的一种状态。真正的创业者是非常享受这个过程，不是开始就在意财务。想让TEAM获得回报，这种情况下创业有更大的内涵。
创业很多时候路不是你选的，有时是顺水推舟。
我喜欢按自己的想法（做事），大公司不太好实现，我2011年从腾讯出来。有做过浏览器，前年开始做好贷，在行业是领先位置，在全国一百多个城市覆盖银行和银行信贷员，上面每个月有几百亿贷款在申请。
创业的，剩者为王。身边的创业者，只要坚持下来，都是成功的，只是小成和大成的区别。
在坚持过程中也需要调整。遇到困难，换方法，不行换方向，最后才考虑换人。我们为什么这么快跨界，进入陌生领域，是因为有人，团队打磨了将近两年时间。
我曾经有个创业项目不到12个小时就拉了一轮融资，对方逼着我们签掉。后来做浏览器，导购方向的，是为客户省钱和优惠的浏览器。开始不错，后来发现，电商市场受淘宝影响特别大，尤其在2012年年初，淘宝做了很多措施来扼制这个行业发展。
上万个电话做一单贷款业务的启发：找到刚性需要的人群
2012年下半年，一个偶然机会，发现很多人需要贷款，但很多人对贷款一点不了解。我老家在江苏，很多人做小贷公司，但90%小贷公司连网站没有。我回北京后，也有人打电话问是不是需要贷款。
我在想，这么多贷款机构，又有这么多人打电话找你，估计找客户麻烦。在银监会网站，我发现中国已有2000多家银行。小贷公司全国有8000多家，典当公司8000家，融资性担保公司上万家，非融资性担保公司更多。但是这么多机构，仍然贷款难。
我好奇，去了这种公司了解情况，发现所有人都在打电话，一天200-300个电话是少的，多的400-500个电话，一个月做一单就及格，三单就不错。发现效率太低。而且很多人怕有职业病，先把嗓子息肉割掉，以免嗓子发炎。
在互联网时代，能不能有更快速沟通的方法？跟银行的人交流，有些人觉得OK，大部分人觉得（有疑问）。跟一些用户交流，则觉得OK。用户重要。既然用户觉得可以，我就找了更多的人去了解。
我自己跑了200多个银行找信贷员。首先去了温州，因为那边要搞金改。
先说自己要贷款，聊完几个问题后，说自己暂时不需要，对方就警觉了，问干吗的？于是时我拿出（网贷的）模板，对方的反应，有的是先问价格，也有的直接表示不需要，我就让有兴趣的人免费先用。
我先后跑了温州、杭州，还有苏锡常等一、二十个城市。发现用自下而上的方法，更快捷。我去银行找信贷员，每个人沟通10-15分钟，每天跑10几家银行。如果通过朋友介绍见行长，每个最少也要谈一个小时，一天最多见五个。而且能不能合作行长都不好意思跟你讲，确认都要三回。
应该找到最需要刚性的人群。银行最充分市场竞争的不是总行，不是老总，而是业务员、信贷员、信贷经理，他们要靠这个拿奖金。
这是市场化的条件下，跨界切入的一个方法。开始我们做这个事情的时候，根本不找银行行长，现在是行长来找我们。
另一面，你能不能提供给用户足够多的银行来选择。
需求刚性的点，这个是最重要的。今天任何的创业，都是这样。
好贷网刚开始，做了一个中国好贷款的活动，给网站提供贷款。每个网站都有流量，只要网站经营的时间足够长，网站的创始人、站长可以过来，我们可以提供贷款，当时有几百个网站过来。同时他们也是在给我打广告。这样的方式是一个很快的切入点，带来很多的访问。
我们也在进行云计划。把所有数据放在云端。
我们第一个合作的对象是百度，当时觉得腾讯是内部的闭环。与百度合作只有几个月，但给我们带来了很大的市场空间。现在有1200多家网站，包括搜房和我们合作。这就像好贷超市，好贷连锁店。
好贷网名称的由来是，有一次，总理去西部考察，总理问“你们这边贷款好不好贷啊？”（当地人）回答“好贷啊。”所以我们用了这个名字。
从消费互联网向产业互联网变迁的巨大机会
DISCUZ开始是收费的，我觉得免费让大家先用起来再说，有了“万年免费”的宣言。很快份额就上升。站长们除了没有钱，没有技术，连服务器也没有，后来我们连服务器也提供。
互联网就是要怎么降低用户门槛。余额宝为什么叫“余额宝”，而不是叫货币基金，金融行业很多词，都是在拉高用户门槛。金融其实就是钱进钱出。但很多词让用户有很多学习成本。互联网把很多有说明书的企业干掉了。
中国今天互联网是一个很有意思的江湖，很多人可以利用这个改变很多事情。
前段时间看了一本书，体会到欧洲人为什么这么强大，他们最早发现海洋，而海洋在地球占了70%的地方。现在互联网创业刚刚开启。原来是纯粹在互联网上干事情，以后将更多是在非纯粹的互联网上做，今天是从消费互联网向产业互联网变迁的巨大机会。现在也是可以更好的用互联网思想影响很多的行业。
中国互联网从西方带来了价值分配的思想。传统的金融业，比如现在做得比较好的招行，去年招行行长马蔚华离开了自己一手缔造的招行，现在跟自己没有半毛钱关系。但是在互联网企业，这个是不可思议的东西。互联网尊重人的重要性，投资是看中人。
传统企业看中过去和现在的价值，而过去看的是资产价值。互联网企业看中的是未来的价值。这种情况下，创新更多的是依赖人。
问答环节：
问：好贷网的成本主要分布在哪些方面？
答：好贷网的模式是银行和担保公司合作（项目审核和风险控制的成本少）。最主要成本是在人，一百多人，做产品和推广等。只是向银行收钱，不向企业收钱。
问：
答：赛道重要。选择比勤奋更重要，很大程度上是对的。如果方向不对，可能南辕北辙。如果不是用户的刚性需求，切入成本很高。
做强比做大好，即便在小的一个点上做到最大。互联网上只有第一，没有第二。哪怕是一个很细分的点。
目前贷款业务，线上占线下比例很小。
（DISCUZ总裁陈亮补充：将来肯定是做小而美的。要么做到唯一，要么做第一。）
问：
答：未来银行的物理网站，能剩下来一半就不错。我们是希望给银行在网上找客户。我们的数据和银行是打通的。帮助银行业如何实现互联网转型。
问：如何界定你们和金融机构的法律责任？比如线下出问题，比如违约。如何确保没有连带责任？
答：出租车司机带客户去银行，客户抢了银行，司机有责任吗？
问：媒体也在转型，将来财经媒体能不能作为网络金融交易的入口？将来财经媒体和好贷网会不会合作？
答：有个报纸愿拿出整版与我们合作，上面会放一个二维码。媒体简单转型是徒劳的，要忘记你是个媒体，找寻用户的价值。
问：你们俩（李明顺和陈亮，李明顺原来也在DISCUZ）是不同风格，给团队带来什么影响？还有目前最主要的困惑是什么？
陈：每个人都有优缺点。团队中既有能力又有积极性的，授权；有能力，没积极性的，要督促；没有能力，没有积极性的，要指挥他。好的人，靠谱的人，有时候要靠运气。毕业生好用，但时间周期长。
李：要选对人。很难改变一个人，一旦发现不合适，要趁早变化。要选择最重要的事来做，（在一个时间段）尽量做最少的事。
问：好贷网有没有通过移动终端来做什么？
答：今年会有几款意思的产品出来。出来再说。
问：我也做过导购方面的浏览器，当时还跟腾迅合作过。
答：做好贷时，原来做浏览器的团队也留下来，不过目前做客户端的人仍不能转过来（不能适应）。人聚起来非常不容易，（所以都留下来。）目前他们做了一个浏览器，600K，很快。怎么样保住这些人，一定要想清楚这些人想要什么。要跟他们聊。如果路径差异大，也可以让他尽早找到（适合）自己的（地方）。人一辈子的历练是最大的创业，而和周边人的信任是最大的财富。
问：我现在做电商，卖灯具。怎么样去找（适合的）人？招聘网站都发过了。
答：是不是了解全国做灯具最好的人？哪些人可能是最好的，让他相信你加进来，能和你一起做到最好的。
问：移动互联网折现不容易。
陈亮：我认为所有在移动互联网上像在PC上那样做广告都会失败。
有一家深圳的物业公司，物业是免费的，给社区做增值服务，给业主装APP，可以实现包括点餐之类的事情，十分钟就可以送餐，由保安送餐，也不增加成本。同时还做社区金融。
加拿大家园的社区也做得很好，月子中心，定位精准，所有不相关的，全部排除。做月子中心不是为了赚钱，但首先不会亏钱。然而大的收益是吸引去国外看房子，可以提佣金，很赚钱。深挖用户需求，是一个雏形，是非常值得探索的方向。
问：你们如何把业务员（信贷员）的需求变成银行的需求？
李：符合银行信贷需求的才能推荐。签约有的是信贷员，有的是银行。
欢迎关注全球金融网微信公众平台
|
