2016年业绩公布记者会
恒生银行副董事长兼行政总裁李慧敏女士讲词
2017年2月21日
欢迎各位出席恒生银行2016年业绩发布会。
在讲述业绩之前，首先请各位留意屏幕上之提示。除特别指明外，所引述之金额，均以港元为单位。
业务回顾
环球形势不明朗以及内地经济调整，为2016年的业务经营带来挑战。恒生银行能够掌握市场环境及客户需求的转变并能迅速响应，令业务维持良好势头。
本行善用科技及数据分析，藉此提高对客户之了解及连系。本行优化服务网点、数码平台及全面之财富及健康保障产品组合，以深化与客户之关系，并有助提供更个人化之服务。
本行投资于营运基础及科技，加强跨境及跨业务之连系，有助把握新机遇并为本行之增长作好部署。于2016年2月，恒生中国H股指数基金成为首批根据“内地与香港基金互认安排”计划，获核准注册北上销售予内地投资者的基金。于9月，本行根据“内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排”成立恒生前海基金管理有限公司，成为内地首家外资控股合资基金管理公司。于12月，本行推出“深港通”北向股票买卖服务。
本行之净利息收入有稳健增长，商业银行业务以及环球银行及资本市场业务的营业收入及溢利均有增加，而零售银行及财富管理业务之净利息收入继续有增长。本行深化客户分层策略，令优越及优进理财客户之数目均有增加。相比2015年的炽热投资气氛，2016年市场投资意欲下降，尤以2016年上半年为甚，为财富管理业务收入带来显著影响。随着2016年下半年投资环境改善，加上本行致力加强提供财富管理产品，令下半年之投资业务收入较上半年有持续增长。
虽然客户贷款息差持续收窄，本行透过有效的资产及负债管理，令净利息收益率改善至1.85%。本行凭借雄厚资本基础以及充裕流动资金，令本行可以迅速应对新业务机遇及不断提升的监管要求。
本行继续以审慎之信贷风险管理，维持贷款及投资组合的良好资产质素。
财务概况
扣除贷款减值提拨前之营业溢利下跌1%，为203.47亿元。营业溢利下跌2%，为190.34亿元。
如不包括于2015年上半年出售部分所持有之兴业银行股权之收益106亿元，股东应得溢利及每股盈利均下跌4%，分别为162.12亿元及8.30元。按相同基准计算之除税前溢利下跌4%，为190.9亿元。
以汇报基准计算，股东应得溢利、每股盈利及除税前溢利分别下跌41%、42%及37%，反映出售兴业银行股权之收益所带来的影响。
董事会宣布派发第四次中期股息每股2.80元。2016年之每股派息合共6.10元，而2015年如不包括3.00元之特别中期股息，则每股派息为5.70元。
净利息收入增加5%，为222.54亿元，主要由于赚取利息之平均资产上升4%以及优化存款组合。本行以有目标地吸纳新客户及存款之策略，带动平均客户存款上升3%。平均客户贷款上升1%。净利息收益率改善两个基点，为1.85%。
非利息收入下跌16%，为83.45亿元，主要由于投资环境欠佳，尤以2016年上半年为然。
净服务费收入下跌16%，为59.39亿元，原因是证券经纪及相关业务，以及零售投资基金销售之服务费收入分别减少37%及11%。来自汇款及信用卡之服务费收入分别增加8%及5%，保险业务之相关服务费收入亦录得稳健增长。
净交易收入减少17%，为16.85亿元。外汇交易收入下跌26%，与一般外汇有关之客户交易收入增加，但部分被客户对结构性财资产品特别是人民币相关对冲产品需求减少所抵销。
营业支出减少2%，为102.52亿元，市场推广费用及员工薪酬支出减少，但部分被折旧及其他营业支出增加所抵销。本行之成本效益比率为33.5%，而2015年则为33.8%。
贷款减值提拨增加2.05亿元，即19%，为13.13亿元。总减值贷款对总客户贷款比率为0.46%。
如不包括于2015年出售部分兴业银行股权所得收益之影响，平均普通股股东权益回报率为12.1%，而2015年则为12.6%。按相同基准计算之平均总资产回报率为1.2%，而前一年则为1.3%。
于2016年12月31日，本行之普通股权一级资本比率为16.6%，一级资本比率则为17.9%，此两项比率于2015年底分别为17.7%及19.1%。总资本比率为20.8%，2015年则为22.1%。
贷款及存款
总客户贷款较2015年底上升100亿元，即1%，为7,010亿元。与2016年6月30日比较，总客户贷款上升3%。
在香港使用之贷款增加7%，为5,160亿元。提供予商业客户之贷款上升10%、个人贷款增加3%、住宅按揭贷款及信用卡贷款分别增加2%及4%，提供予个人客户之其他贷款上升3%。
贸易融资减少8%，在香港以外使用之贷款亦下跌11%，反映本行以审慎之信贷管理降低风险，以及信贷市场疲弱。
包括已发行之存款证及其他债务证券之客户存款较2015年底上升320亿元，即3%，为10,290亿元，其中往来及储蓄存款均有增加。与2016年6月30日比较，存款上升4%。
各类业务表现
零售银行及财富管理业务
零售银行及财富管理业务采取措施加强数据分析并优化客户分层之策略，令高端客户基础有所增加。本行亦透过加强业务组织者深化与客户之关系、推动存款增长及提升财富管理产品之渗透率。本行亦进一步将数码及流动平台融入客户服务，透过对客户的深入了解及多元化产品，提供适时而全面之财富管理方案。
零售银行及财富管理业务之扣除贷款减值提拨前营业溢利下跌2%，为95.07亿元，营业溢利下跌4%，为87.74亿元。主要由于2016年上半年环球投资气氛欠佳，对财富管理业务带来影响。
本行善用优越之品牌、庞大之销售网络及客户数据分析，令资产负债表有稳健增长。净利息收入上升8%，为121.95亿元。客户存款上升6%，存款组合亦有改善。客户贷款较2015年按年增加2%。
投资活动放缓，非利息收入因此下跌28%，为36.69亿元。来自财富管理业务之收入下降13%，为57.41亿元。凭借多元化的财富管理产品及强大数据分析能力，本行能迅速响应客户不断转变之需要，令2016年下半年之业务表现较前一年同期有显著改善。
无抵押贷款仍是稳定之收入来源。本行凭借有效之市场推广及庞大信用卡客户基础，令卡消费较前一年有高于市场水平之增长。物业市场波动，本行在香港之按揭贷款结余按年上升1%，以新做住宅楼宇按揭宗数计，本行之市场占有率继续位居三甲。本行透过有效之客户分层策略及与业务伙伴紧密合作，带动内地之按揭业务上升11%。
本行继续审慎管理信贷风险，致力维持良好的资产质素。
2016年上半年投资市场疲弱，对该年度之投资收入带来不利影响，并较前一年下跌23%，为27.93亿元。由于2015年市场活跃，令比较基数较高，相比之下，2016年证券买卖之成交额及收入分别下跌49%及43%。不包括股票之其他投资产品收入，录得6%之温和跌幅。2016年下半年之投资收入较上半年增加17%。
保险业务收入下跌2%，为29.48亿元，主要由于来自保险投资组合之回报下降。新做人寿保险业务之年度保费总额上升13%。本行为不同客户群提供更多的财富及健康保障方案。本行与策略伙伴「保柏」紧密合作，为客户提供切合所需的医疗保障产品。
本行进一步投资于网上及流动服务平台，为客户提供便捷之银行服务。本行优化客户分层策略，令本行能更了解客户之财富管理所需及生活优次，适时为广大客户提供合适之产品及服务。于2016年，香港之优越尊尚理财高端客户较前一年增加41%。
商业银行业务
商业银行业务深化与客户之关系并透过强大的跨境连系，令客户存款及贷款有均衡增长。多个行业都面对不明朗的经营环境，本行对行业的专业知识，可以配合商业客户的需要提供灵活之财务管理方案，为客户增值。为增加非利息收入，本行致力加强交易银行之产品及服务，并提高企业财富管理业务之渗透率。
拓展中小企业务仍然是本行的策略重点。本行提升数码服务渠道及网点，以强化全面的销售网络之竞争能力，加强综合理财服务方案亦能巩固与客户之连系，带动收入有稳健增长。
此等措施令商业银行业务能维持良好发展势头，扣除贷款减值提拨前营业溢利增加2%，为58.69亿元。营业溢利上升1%，为52.79亿元。
净利息收入上升3%，为61.32亿元，主要由于平均往来及储蓄存款有良好增长。中小企业务仍然有重要之贡献，本行成功吸纳内地客户，令存款上升9%。客户贷款上升1%，反映在充满挑战的经济环境下，贷款需求放缓。
非利息收入下跌3%，为22.08亿元，主要由于客户对人民币相关对冲产品及其他结构性外汇产品之需求减少，但部分被保险、外汇交易及汇款之收入有令人鼓舞之增长而抵销，反映本行对中小企客户之销售及分销能力均有所加强。
本行继续加强跨境流动资金管理之业务能力，推出环球流动性管理平台及双向人民币资金池方案。本行亦推出供应链解决方案，进一步强化本行之贸易服务。 本行与万事达卡合作，成为香港首间推出「Pay Smart」虚拟信用卡服务之银行，为客户提供创新方案，更好地管理业务开支。
环球银行及资本市场业务
环球银行及资本市场业务之扣除贷款减值提拨前营业溢利上升8%，为48.06亿元。营业溢利上升7%，为48.16亿元。
净利息收入上升14%，为39.93亿元。非利息收入下跌10%，为17.22亿元。客户贷款增加1%而客户存款则减少9%。
环球银行业务
环球银行业务 团队根据跨境业务策略，提供在岸及离岸融资以及交易银行服务，以把握“一带一路”计划、前海以及其他自由贸易区带来的商机。本行透过切合所需的现金管理方案，提供方便的付款及收款服务，藉此深化与客户关系。
零售银行及商业银行团队之紧密合作，带动财富管理业务之增长。本行透过企业及雇员优惠计划吸纳新客户及提升产品之渗透率。
环球银行业务之营业收入净额上升1%，为23.39亿元。扣除贷款减值提拨前之营业溢利增加3%，为18.67亿元。营业溢利上升1%，为18.77亿元。
净利息收入上升5%，为19.89亿元。客户贷款增加1%，客户存款则减少10%。非利息收入下跌12%，为3.4亿元。非人寿保险业务销售有稳健增长，带动财富管理收入增加16%，为7,100万元，但被来自信用卡商户收单业务收入下跌，以及贷款需求下降令贷款佣金收入减少所抵销。
环球资本市场业务
2016年金融市场非常波动，环球资本市场业务积极管理资产负债，对净利息收入增长有显著贡献。
透过与零售银行、商业银行和环球银行团队更紧密合作，增加财资产品的交叉销售，有助进一步巩固客户关系，并带动一般外汇业务有良好增长。
环球资本市场业务之营业溢利增加11%，为29.39亿元。
本行透过有效的资产负债管理，带动净利息收入增加24%，为20.04亿元。
非利息收入下跌10%，为13.82亿元，其中来自一般外汇相关产品之收入增加，纾缓了客户对结构性财资产品需求减少之影响。
迎接挑战 积极求变
环球局势不明朗、内地经济去杠杆化以及业界竞争激烈，都继续为业务经营带来挑战。
与此同时，内地致力开放金融业及加强与地区内及国际的经济联系，特别是以此作为“一带一路”计划之一部分，将有助推动创新金融服务的需求并带来新商机。 香港是全球最具竞争力的经济体之一。凭借能充分发挥竞争优势，成功地成为国际金融贸易中心以及内地与海外市场的跨境业务活动枢纽。这些竞争优势包括对金融和投资者的全面保障，对新机遇和新意念的开放态度，以及能迅速适应新环境。
作为香港具领导地位之本地银行，本行会凭借雄厚之财务基础、独有之市场定位及优质服务文化，致力实践可持续增长策略，同时会巩固此等同业难以仿效之竞争优势。
本行会继续优化客户分层策略，并开发切合所需之理财产品及服务，配合客户不断转变之生活模式及需要，以深化与客户之连系。
经营环境不断变化，本行会进一步加强行业知识并密切留意市场发展，以支持中小企发展。
本行会增加对数码平台之投资，设立更多与客户之“接触点”以提供更多元化及方便之财富管理服务，此亦有助加深与现有客户之关系及吸纳新客户。本行亦会善用科技以进一步提升效率。
本行完善之跨境业务营运基础，有助巩固本行核心银行业务之市场领导地位，为把握新业务机遇提供良好基础。
本行会继续审慎管理资本及流动资金，为不断提升之监管要求及市场转变做好准备。
面对瞬息万变之经营环境，本人衷心感谢本行同事为推行本行业务策略所作出之努力与贡献，令本行能够继续为客户提供优质服务，以及为股东增值。
多谢各位。
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